Négocier son crédit immobilier : Comment faire ?

Les personnes souhaitant acheter un bien immobilier devront passer par une étape incontournable : l’obtention d’un prêt immobilier.

Cependant, ce n’est pas toujours évident de trouver le prêt qui convient à sa situation et de négocier les conditions et le coût du crédit. Dans cet article, vous découvrirez comment négocier votre prêt immobilier pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Tout comprendre sur le crédit immobilier

Avant de s’engager dans un processus de négociation avec une banque ou un organisme financier, il est indispensable de bien connaître le fonctionnement et le type de crédit immobilier auquel on est confronté.

Il existe plusieurs types de crédits immobiliers comme les prêts classiques, les crédits amortissables, le crédit relais, le prêt in fine, le prêt à taux zéro… Il est donc essentiel de bien se renseigner avant de prendre une quelconque décision, notamment en comparant les différentes offres disponibles sur le marché.

Faire le point sur sa situation financière

Lorsqu’on veut obtenir un crédit immobilier, la première étape est de faire le point sur sa situation financière afin de voir si oui ou non on peut emprunter le montant demandé. Pour cela, il faut :

• Faire un inventaire des biens et des éventuels encours.
• Calculer le taux d’endettement et l’apport personnel.
• Savoir si on remplit les conditions requises par la banque.

En effet, avant même de penser à négocier son crédit, il est important de connaître son budget et de savoir ce que l’on peut réellement engager en terme de mensualité. En outre, chaque organisme a des critères spécifiques à respecter pour accorder un prêt. Ainsi, on doit fournir des documents qui prouvent que l’on dispose des moyens financiers nécessaires pour rembourser le crédit.

Simuler sa capacité de remboursement

Une fois que l’on maîtrise bien son budget et ses diverses charges, on peut calculer sa capacité de remboursement et simuler un prêt. Plusieurs sites internet proposent des simulateurs gratuits qui permettent de connaître le montant total à rembourser et le taux d’emprunt en fonction de la durée choisie et du capital emprunté.

Cette simulation permet d’avoir une idée précise des mensualités à payer, mais aussi de jauger sa capacité à supporter le poids des remboursements. Une fois ce premier test effectué, on peut passer à l’étape suivante : négocier son prêt immobilier.

Comparer plusieurs offres

Pour négocier son crédit immobilier et obtenir les meilleures conditions, il est important de comparer plusieurs offres, car chaque banque fixe ses propres taux. On doit donc prendre le temps de rechercher et analyser les différentes propositions faites par les établissements bancaires et les organismes de crédits.

La comparaison des différentes offres permet de trouver le prêt le plus intéressant possible et de négocier avec la banque une solution adaptée à sa situation et à ses attentes. On peut aussi solliciter un courtier ou un expert immobilier, qui disposent d’une bonne connaissance du marché et peuvent nous orienter vers la meilleure offre.

Estimer le coût total du prêt

Avant de signer un contrat de crédit, il est impératif de faire le point sur le coût global du prêt. Outre le montant du capital emprunté et le taux d’intérêt, le coût total inclut plusieurs frais annexes qui entrent directement dans le calcul du taux effectif global (TEG). On peut citer par exemple les frais de dossier, d’assurance, de garantie, de notaire et d’agence, etc.

Il est donc très important de prendre le temps de bien lire le contrat et de se pencher sur le TEG, car ce dernier est le plus représentatif du coût réel du crédit. Si on ne comprend pas ou si on a des doutes, on peut demander des explications supplémentaires à la banque ou employer les services d’un professionnel.

Anticiper les aléas financiers

Lorsqu’on s’engage dans un crédit immobilier, on s’engage sur plusieurs années et il est donc logique de prendre certaines précautions et d’anticiper certains aléas financiers. On doit par exemple être conscient des conséquences d’un report de mensualité mais aussi des risques liés aux fluctuations des taux d’intérêt.

Par précaution, on peut souscrire une assurance emprunteur qui couvre en cas de retards de paiement ou de problèmes de remboursement. On peut aussi opter pour un prêt modulable, qui permet de réajuster le montant et/ou la durée de remboursement en fonction de sa situation.

Le prêt immobilier n’est pas une décision à prendre à la légère, car c’est un engagement à long terme qui constitue une charge importante au niveau financier. Pour obtenir les meilleures conditions possibles et profiter d’un prêt à la hauteur de ses attentes, il est indispensable de bien se documenter et de négocier son crédit auprès des différents organismes.

Enfin, pour limiter les mauvaises surprises et assurer sa tranquillité, on peut souscrire une assurance emprunteur et opter pour un prêt modulable. De cette façon, on est sûr de s’engager dans un crédit immobilier qui correspond à sa situation et qu’on peut facilement rembourser sans trop de difficultés.